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全景资讯:保险投资在财富管理中可以发挥压舱石的作用


如果你有一笔资产,如何把它管理好,使其保值、增值?银行存款、信托、基金?有没有想过,保险可能成为我们财富管理的一个重要选择?


在北京大学中国财富管理论坛暨中国式财富管理研究院成立仪式上,全国政协委员、中国保监会原副主席周延礼发表了以“保险助力居民财富管理业务发展”为主题的演讲,阐释了保险业在财富管理中的地位作用和功能。


我国财富管理现状如何?


随着我国经济快速发展,社会及个人财富规模快速增长,财富管理需求应运而生,财富管理市场也逐步形成,并经历近20年的居民个人财富规模迅猛增长。我国已由低收入国家进入中等收入国家行列,正向中高收入国家迈进。自2002年银行对客户进行第一次分层产生财富管理业务萌芽至今,国内财富管理服务也逐渐壮大。


截至2017年底,我国金融业财富管理市场规模超160万亿,主要由银行存款与理财、保险与资管、信托、公募及私募基金、券商资管及第三方财富管理机构管理的财富。


近年来,我国金融业财富管理业务正处于新兴发展阶段,各种理财投资工具层出不穷,投资渠道日益多元化,已经形成多元化的竞争格局。



保险如何进行财富管理?


保险机构实施的财富管理计划一般是为满足客户财富管理需求和保险保障,通过设计产品组合、保险规划等综合性保险产品形式,向客户提供专业财富管理及保险服务,实现保障客户的财产或人身安全来实现财富的保值增值。


1.家庭财富管理:保险可以为家庭成员提供健康、养老、医疗、教育、财产保全、财富增值等综合性财富管理规划


2.终身财富管理:定期寿险、终身寿险等人身保险产品可以长达几十年甚至终身,为人们提供全生命周期财富管理计划


3.代际财富管理:不少人身保险产品享受相应的税务政策,可以实现财富的有效传承


在可见的未来,随着居民财富的积累,风险意识的提高,保险仍是居民在未来财富管理规划中不可或缺的重要角色。



保险业财富管理有哪些优势?


目前,在我国金融市场,保险业财富管理也得到其他金融产品激励与推动,规模性增长体现在保险业的总资产规模、保费数量都保持快速增长,保险投资领域和资本市场投资比例进一步放开,促进保险在财富管理市场中功能和作用的发挥


1. 保险风险保障功能实现对损失的补偿


财富的追求往往会有很大的不确定性,损失也是经常发生。就风险管理而言,保险的风险保障功能区别于其他金融产品的本质特征,避免财富的巨大损失和异常波动。


2.保险产品的长周期性实现对财富的延续


资产负债匹配是保险机构管理理念和原则。尤其是寿险,存在的基本逻辑也正是对现金流跨越时空的分散与管理。从这个角度来说,保险天然是一种财富管理的有效工具。


3.保险投资在财富管理中可以发挥“压舱石”作用


保险经营的负债属性,决定了保险公司在投资理念上更倾向长期投资和价值投资,从而可以穿透经济周期、抵御通货膨胀,实现财富保值增值。我国《保险法》也规定保险资金运用必须稳健,遵循安全性原则。



《保险法》第二十三条规定,任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务,也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。


《中华人民共和国个人所得税法》第四条规定“下列各项个人所得,免纳个人所得税”,其中,第五款明确为: 保险赔款;


保险在财富管理中,有更多的确定性和法律保障优势, 随着税法和税收征管制度的不断完善,预计未来在养老、健康等领域会有更多税收优惠政策出台。


资讯来源:中国保险网


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