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2019如何投资之汽车金融

互联网汽车金融行业在2018 年有三个新特点:

1)投融资市场活跃度降低;2)迎来赴美上市潮;3)业务重心从线上流量转为线下渠道。


随着互联网汽车金融行业的投融资金额逐年上升,目前行业格局已基本定型,发展逐渐回归理性。


另外,网贷行业在经历了暴雷潮之后已基本完成行业洗牌,加上以互金协会主导的首个专注于非银行体系的个人征信机构“信联”宣告成立,将进一步为汽车金融行业将带来风险更低、规范性更强的发展前景。

 01 

汽车行业的日子不好过了?

受到国内经济放缓、新车市场饱和以及全球汽车工业萎靡等因素影响,2018 年中国新车市场的产销情况保持着低速增长的态势。自8月以来,产销量正式进入负增长,且正在逐渐加速。9月,新车产销量相比去年同期均下降超过11%,传统“金九”汽车销售旺季宣告失效。

2018 年新车产销情况


然而并不是所有的汽车行业日子都不好过。虽然新车呈现出明显饱和状态,但是二手车和新能源汽车的销量在2018 年以来依旧呈现平稳增长态势。

2018 年二手车交易情况

2018 年新能源汽车产销情况

 02 

监管迎来较大利好?

1. 监管政策密集公布,下半年多项政策出台提振经济。


2018 年是中国金融行业自21 世纪以来监管政策出台最为密集的一年。据统计,截至10月15 日,共发布202 条金融监管政策及相关信息。


其中,上半年出台的政策主要以规范金融行业、打击脱离央行监管范围之外的“影子银行”业务为主导,下半年则由于国内消费与基建投资增速达到历史低位,政策的方向部分转变为稳定市场,确保资金有效注入实体。

2018 年下半年部分金融利好政策

2. 资本市场流动性先紧后松


由于2018 年上半年各项重磅金融监管政策密集出台,导致许多金融企业难以开展新增业务,国内社会融资规模在上半年大幅下降,其中5月的新增社融规模仅为7608 亿元,较4 月数据几乎腰斩。


为了保障实体企业能够获得金融行业的正常供血,央行自今年以来已经先后实行了多达4 次的降准,共计释放了3.65 万亿流动性。

2018 年央行四次降准

 03 

汽车金融值得关注的亮点?

2017 年中国的汽车金融整体的渗透率为40%左右,距离发达国家水平(70%)相比仍然存在较大的差距,另外中国二手车的金融渗透率在2017 年尚未达到10%,而这一数据在美国则达到53%。


因此,即便国内的新车产销量逐渐进入滞涨区间,汽车金融行业依然具备非常庞大的发展空间和潜力。

1. 汽车融资租赁行业发展向好

商务部发布公告,自4 月20 日正式将融资租赁、商业保理及典当行业的监管职责划归到银保监会。


至此,融资租赁及商业保理正式被银保监会收编,由“类金融”变成正规军身份。市场普遍预测未来融资租赁行业的准入门槛和行业监管将会得到大幅提高,有效抑制行业中由于监管不到位导致的风险累计,促进行业正规化发展。


2. 国内投融资市场对互联网汽车金融继续加码。


2018 年,国内投融资市场受到金融强监管政策频发、二级市场表现低迷等因素影响,上半年投资活跃度有所下降,但是投资规模依然持小幅增长。

2018 年互联网汽车金融行业主要投融资事件

3. 互联网汽车金融行业迎来海外上市热潮

自2018 年下半年以来,中国的互联网汽车金融行业迎来了一波赴美上市潮:


4. 汽车电商业务重点从争流量变为布局线下


据不完全统计,2015 年至2017 年的三年间,光人人车、瓜子二手车、优信二手车这三家二手车电商花在广告战上的资金就达到70 亿元人民币之多。


2018 年,随着国内投融资市场逐渐开始降温和部分平台已经完成上市,许多汽车电商不得不开始重视自身业务的建设,将重心从线上流量的比拼转移到线下渠道的积累:


3 月2 日,人人车宣布牵手滴滴出行,未来将为滴滴出行提供车源。

9 月16 日, 瓜子宣称将在2018 年年底前投资15 亿元在全国开设100 家大型线下店。

10 月11 日, 大搜车宣布与中石油昆仑好客达成战略合作,涉及超过2 万家加油站。

 04 

汽车金融行业有哪些利好?

1. P2P 迎来历史最大行业洗牌

2018 年,中国P2P 行业引来了历史上规模最大的暴雷潮。


随着对P2P行业执行全行业备案制、针对互联网金融的个人征信机构“信联”的成立、国有四大资管公司出面处置网贷不良资产,P2P 行业在这一轮大清洗后将走向良性的规范化发展轨道。

2018 年P2P 行业违约数据不完全统计


2. 首个专注互联网金融的个人征信机构 – 信联成立

据官方数据统计, 央行征信系统目前仅覆盖中国约35% 的人口信息。为了填补个人征信的缺口,2018 年5 月,由中国互金协会牵头组建,芝麻信用及腾讯征信在内的八家征信企业作为股东的百行征信(俗称“信联”)正式宣告挂牌成立。


作为首个获得由央行颁发个人征信牌照的机构,信联的主要业务直指以互联网金融为主的个人征信问题。


对于包括汽车金融在内的整个互联网金融来说,信联的成立将对其平台上的个人借贷者产生有效约束,使违约成本大幅提升,有效降低金融业务中的个人信用风险,是一个极大的利好。

(本文不构成任何投资建议,未经授权不可转载。)



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